Où et comment placer son argent après une vente immobilière ?

Un dragon assis sur un tas de pièces d’or dans une grotte.

Vous venez de franchir une étape importante : la vente de votre bien immobilier.

Une page se tourne, laissant place à un nouveau chapitre de votre vie financière. C'est le moment de réfléchir à ce que vous allez faire de cet argent.

Que vous ayez un solde de prêt à rembourser ou que vous soyez confronté à des impôts suite à la vente, cette transition représente une opportunité unique de redéfinir vos objectifs financiers.


Table des matières

💡 Lumière sur …

Dans le monde complexe de la finance, Sharmilan se distingue en mettant son expertise au service des ambitions de ses clients chez Helvetia Assurances.

Son approche ? Une planification financière sur-mesure, ancrée dans une compréhension profonde des besoins et des rêves de ceux qu’il accompagne.

Cet article a été rédigé en collaboration avec lui pour éclairer les débutants et les curieux sur les possibilités d’investissement.

Un homme en costume souriant devant un cercle bleu.

Analyse de la situation financière post-vente

Une fois la poussière retombée, il est crucial de prendre un moment pour évaluer où vous en êtes.

Un bon conseiller financier commencera par analyser votre situation.

Que vous soyez un jeune héritier plein d’ambitions, un employé méticuleux dans sa planification ou un retraité à la recherche de sérénité, chaque profil nécessite une approche sur mesure.

Cette étape permet de mettre en lumière vos charges, vos dépenses courantes, et surtout, votre style de vie.

Un élément crucial dans la gestion de vos gains réside dans vos aspirations personnelles.

Bien sûr, il est judicieux de réinvestir et de valoriser votre capital. Cependant, il est tout aussi essentiel de s’accorder des plaisirs. Vous imaginez vous parcourant le monde lors d’un voyage inoubliable ou au volant de la voiture de vos rêves ?

Peut-être avez-vous à cœur de soutenir un être cher dans ses études ou dans la concrétisation de ses projets ?
Ce sont des ambitions qui méritent une attention financière particulière. Et qui ne doivent pas être balayé par votre conseiller !

L’objectif de cette analyse ? Construire un avenir financier qui vous ressemble.

Planification selon le montant de la vente

La somme obtenue de la vente est le point de départ de notre réflexion.

Avec 50 000 francs, les options ne sont pas les mêmes que pour un montant avoisinant le million.

Pour chaque scénario, des possibilités distinctes se dessinent. Le rôle d’un (bon) conseiller est de vous guider vers les choix les plus judicieux, adaptés à votre situation et à vos aspirations.

Un graphique avec les mots fwd et fwd.
Schéma de la volatilité

Horizons d’investissement

Stratégies d’investissement à court terme (4-5 ans)

Pour ceux d’entre vous qui envisagent des projets à court terme, comme un voyage de rêve ou l’achat d’une nouvelle voiture, l’argent doit rester accessible. Un compte épargne peut être une solution adéquate, offrant flexibilité et sécurité.

Il s’agit de s’assurer que ces projets ne soient pas entravés par des contraintes financières inattendues.

Stratégies d’investissement à moyen terme (5-10 ans)

Si vos projets sont un peu plus éloignés dans le temps, comme financer les études de vos enfants ou un futur achat immobilier, une approche différente est requise. L’investissement dans l’immobilier ou dans des obligations peut s’avérer judicieux.

L’objectif ici est double : protéger votre argent contre l’inflation et les frais bancaires, tout en générant un rendement modéré.

Stratégies d’investissement à long terme (11 ans et plus)

Lorsqu’on se projette sur un horizon de 11 ans ou plus, les stratégies d’investissement prennent une dimension différente. C’est le moment de penser à des placements qui, comme un bon vin, se bonifient avec le temps par exemple la planification de votre retraite.

Si vous hésitez et ne savez pas pour quel horizon investir, la meilleure chose à faire est d’opter pour une stratégie d’investissement à long terme qui va permettre de maximiser vos gains.

Dans quels paniers placer ses oeufs ?

Choisir en fonction de sa sensibilité

L’investissement à long terme dépend beaucoup de votre personnalité. Si vous êtes du genre traditionnel, vous pourriez préférer des placements plus classiques, comme des actions de sociétés bien établies. Mais si vous êtes attiré par l’innovation et l’aventure, des options plus modernes, telles que le Bitcoin ou d’autres cryptomonnaies, pourraient titiller votre curiosité. Attention toutefois, ces dernières sont souvent plus volatiles et demandent une certaine tolérance au risque.

Sensibilité à l’investissement moderne

Quand on parle d’investissement moderne, on pense souvent aux cryptomonnaies. Ces actifs numériques sont comme les nouvelles stars de la finance, attirant autant d’admirateurs fervents que de sceptiques. Pour certains, ils représentent un monde trop virtuel et incertain. Pour d’autres, ils sont l’avenir de l’argent, offrant des opportunités de gains substantiels. La décision d’investir dans de tels actifs dépend beaucoup de votre appétit pour le risque et votre foi dans l’innovation technologique.

Chaque produit d’investissement a son caractère unique. L’important est de trouver le mélange qui résonne avec vos aspirations et vos objectifs financiers.

Pour les passionnés : choisir ses actions une à une

Si vous êtes passionné par les marchés financiers, sélectionner vos actions individuellement peut être une démarche gratifiante. Cela vous permet de construire un portefeuille sur mesure, reflétant vos convictions et vos intérêts. Cela demandera un travail de recherche et un investissement de temps bien supérieur à la lecture de cet article mais c’est une possibilité à connaitre !

Un homme en costume debout devant un cercle d’icônes.

Besoins de conseils avisés ?

Ne laissez pas vos questions sans réponse. Contactez Sharmilan dès aujourd’hui pour des conseils personnalisés qui vous aideront à maximiser vos investissements.

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Diversité des produits d’investissement

Dans le monde coloré des investissements, chaque produit a son charme et son utilité.
Explorons quelques-unes de ces options :

Actions – Les étoiles du marché financier

Investir dans des actions, vous permet d’acquérir une petite part de géants tels qu’Apple, Amazon, Novartis ou Nestlé. Cela vous donne la chance de profiter des mouvements dynamiques du marché. Les actions sont parfaites pour ceux qui regardent loin devant et sont prêts à naviguer sur les vagues parfois tumultueuses de l’économie mondiale. C’est un investissement plein de promesses, mais qui demande un certain sang-froid et une perspective à long terme.

Immobilier – La stabilité à la suisse

Le marché immobilier suisse est comme un rocher dans la mer des finances : solide et fiable. Les fonds immobiliers, en particulier, offrent un ancrage dans ce secteur réputé pour sa stabilité. Avec une volatilité généralement plus contenue, l’immobilier est souvent vu comme un havre de paix pour votre argent, une sorte de cocon protecteur dans lequel il peut grandir sereinement.

Un graphique montrant l'évolution du prix d'une maison en Suisse.
Source : realadvisor.ch

Obligations – La promesse d’un retour sûr

Les obligations sont comme un prêt que vous faites, souvent à un gouvernement ou une grande entreprise, en échange d’un retour prévu et régulier. Pensez-y comme une source d’eau tranquille, offrant un flux constant mais modeste. Si vous cherchez un investissement qui vous donne un sentiment de sécurité et de prévisibilité, les obligations peuvent être la réponse.

Conseils pour réussir

Analyse des besoins

Après avoir conclu une vente importante, il est primordial de prendre un moment pour réfléchir et évaluer votre nouvelle situation financière. Pour cela, l’accompagnement d’un bon conseiller financier est inestimable. Quelque soit votre profil, votre situation unique mérite une approche personnalisée.

Commencez par examiner en détail vos charges et dépenses actuelles, sans oublier de considérer votre style de vie. Rappelez-vous que la gestion de vos gains doit refléter vos aspirations personnelles. Réinvestir judicieusement est crucial, mais il est tout aussi important de vous faire plaisir. Que ce soit en réalisant un voyage de rêve, en acquérant la voiture parfaite ou en soutenant les projets d’un proche, ces aspirations méritent une attention financière particulière.

L’objectif final est de construire un avenir financier qui vous correspond parfaitement, aligné sur vos rêves et vos objectifs de vie.

L’importance cruciale de la diversification

La diversification est le mot d’ordre. C’est comme répartir vos œufs dans différents paniers. Votre conseiller vous aidera à étaler vos investissements à travers différents actifs – actions, immobilier, obligations, peut-être même un peu de monnaie numérique. Cette diversification est essentielle pour équilibrer les risques et augmenter les chances de gains stables sur le long terme.

Suivi et ajustement de votre plan

Le monde financier est en perpétuel mouvement, et votre plan doit savoir danser au rythme de ces changements. Des rencontres régulières avec votre conseiller sont donc essentielles. C’est un peu comme faire le bilan de santé de vos investissements, s’assurer qu’ils sont toujours en phase avec vos objectifs de vie et les ajuster si nécessaire.


FAQ

Après la vente d’un bien immobilier, il est recommandé d’évaluer votre situation financière actuelle. Cela comprend le remboursement de tout solde de prêt existant et la prise en compte des impôts dus suite à la vente. Ensuite, réfléchissez à vos objectifs financiers à court, moyen et long terme pour planifier l’utilisation de l’argent de la vente.

Un conseiller financier peut vous aider à analyser votre situation financière, à identifier vos objectifs personnels et financiers, et à élaborer un plan d’investissement sur mesure. Ils peuvent offrir des conseils sur la diversification des investissements et sur la manière de gérer les risques et les opportunités sur différents marchés.

Oui, il est possible d’investir même de petites sommes.

Pour gérer la volatilité, il est important de diversifier vos investissements et d’avoir une perspective à long terme. Évitez de prendre des décisions précipitées basées sur des fluctuations à court terme et consultez régulièrement votre conseiller financier pour des ajustements stratégiques.

Une action est par essence plus volatile, elle suit le cours de l’entreprise concerné. Une obligation ce sont des intérets, 2 à 3% par années mais bien plus sure.

Oui, les ETF sont un excellent choix pour diversifier car ils permettent d’investir dans un large éventail d’actifs à travers un seul produit. Ils offrent une exposition à différents secteurs, régions et classes d’actifs, réduisant ainsi le risque spécifique à une entreprise ou un secteur.

Votre plan financier doit être révisé régulièrement pour s’assurer qu’il reste aligné avec vos objectifs de vie et les conditions changeantes du marché. Les rencontres régulières avec votre conseiller financier sont essentielles pour faire des ajustements en fonction de vos besoins, de vos priorités qui évoluent et des fluctuations. Au minimum une fois par an.


En conclusion, la vente de votre bien immobilier n’est pas simplement la fin d’un chapitre, mais le prologue d’une nouvelle aventure financière, riche en possibilités et en succès.

Avec les bonnes stratégies, un bon conseil et une vision claire, l’avenir financier que vous imaginez est à portée de main.

Anna Grognard

Directrice Marketing et Administrative

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