Dans le cadre du financement immobilier en Suisse, les frais annexes, également appelés frais d’entretien ou frais accessoires, désignent l’ensemble des dépenses nécessaires pour faire fonctionner et entretenir un bien immobilier. Ces charges incluent par exemple l’électricité, l’eau, le chauffage, les assurances, les taxes communales ou cantonales, ainsi que les frais d’entretien courant du bâtiment.
Lorsqu’une banque analyse la faisabilité d’un prêt immobilier ou la tenue des charges, elle intègre systématiquement une estimation de ces frais dans ses calculs. De manière générale, les établissements financiers suisses appliquent une règle simplifiée : ils estiment le montant annuel des frais liés à la propriété à environ 1 % de la valeur du bien.
Par exemple, pour l’achat d’une villa au prix de CHF 1’200’000.–, un institut financier considérera qu’il faut prévoir environ CHF 12’000.– par an pour couvrir les frais annexes. Cette estimation n’est pas une dépense réelle calculée au centime près : elle sert de base théorique pour vérifier que l’acheteur pourra assumer durablement les charges liées à son logement.
Les frais annexes peuvent varier selon le type de bien (villa individuelle, appartement en PPE, immeuble locatif), son état, son emplacement ou encore son niveau de performance énergétique. Dans le cas d’une construction neuve ou de l’achat d’un terrain, certaines de ces charges peuvent ne s’appliquer qu’après l’achèvement des travaux, mais elles seront néanmoins prises en compte par la banque dans son évaluation.
